一个很现实的问题：你是一名社畜，房买了…

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一个很现实的问题：你是一名社畜，房买了，贷款年限是选长点还是短点好，是选“等额本金”还是“等额本息”？
在数学上，各种方案的每月还贷额和本息总额都能瞬间算出——
总体来说，选择最短年限+“等额本金”，总还贷额是最低的，但月供吓死个人；选用最长年限+“等额本息”，月供压力是最小的，但还贷总额让人觉得比较吃亏。
实际上，明智的选择是每月还贷压力最小的那个方案，也就是最长年限+“等额本息”。这个结论有点反直觉，因为总体上看，这种方案下我们被银行吃得死死的，同样一套房子，多付出好多钱。更何况，一般人对负债都是有压力的，如果有的选，一定会尽量早点还清负债。
我曾经就是这么想的，十年前刚开始还按揭的时候，工资收入的80%以上都投入月供了，平时基本只能靠食堂饭卡勉强糊口。事后回顾，自己真是个喜欢算总账的大聪明。
我们都习惯与按照自己承受能力的上限，来和银行约定分期付款数额，这样自己手中的钱就始终很紧张，日子一直过得紧巴巴的。长期在贷款的压力下，人的精神是吃不消的，脾气也变得很差，消费观都快扭曲了。
由此看来，人生不是数学题，所以宁可长期吃点亏，也别自己把自己给套牢了。
大多数情况下，我们事前预估不到生活费会达到什么水平，况且还有很多意外支出根本就无从考虑。因此必须留出充足弹药以备不时之需。
我们提前还清房贷的目的是什么？仔细想想，好像也没有什么目的，无非就是解除压力罢了。但“没有压力”是个非常抽象的概念，我们在追求财富的路程上，所确立的目标应该是非常具体的（
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）。否则，我们就只是为了一种虚幻的符号而生活了。仲麟杂谈

_{原微博 · 2024-01-28 22:10}